Aannemer kiezen en checken
CAR-verzekering: moet je aannemer die hebben?
Een CAR-verzekering dekt schade aan het werk tijdens de bouw. Het verschil met een aansprakelijkheidsverzekering en je opstalverzekering, en wat je vraagt.
Op deze pagina10 onderdelen
Een CAR-verzekering (Construction All Risks) dekt materiële schade aan het werk en verlies tijdens de bouw, bijvoorbeeld door storm, brand of diefstal van bouwmaterialen. Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven (AVB) dekt schade die de aannemer bij anderen veroorzaakt. Geen van beide dekt automatisch gebreken na de oplevering. Vraag je aannemer welke verzekeringen hij heeft, en laat het op papier zetten.
Check daarnaast je eigen opstalverzekering, zeker bij een grote verbouwing.
Welke verzekeringen zijn er?
Het Verbond van Verzekeraars beschrijft de belangrijkste soorten:
| Verzekering | Wat dekt het? | Wie sluit hem af? |
|---|---|---|
| CAR (bouw- en montageverzekering) | Materiële schade of verlies aan het werk tijdens de bouw, ook diefstal van bouwmaterialen | Volgens het Verbond de opdrachtgever; bij een verbouwing kan het ook de aannemer zijn |
| AVB (aansprakelijkheid bedrijven) | Schadeclaims tegen het bedrijf, bijvoorbeeld als het werk schade geeft aan je huis | Het bedrijf |
| Opstalverzekering | Schade aan je huis | Jij, als eigenaar |
Een CAR-verzekering kan volgens het Verbond worden uitgebreid met aansprakelijkheid voor schade aan personen of spullen van anderen.
Let op: het Verbond noemt de opdrachtgever als partij die de CAR afsluit. Bij een verbouwing kun je ook afspreken dat de aannemer dat doet. Leg in elk geval vast wie het regelt.
Een voorbeeld
Voorbeeld: je laat een uitbouw maken. Halverwege de bouw waait een deel van het dak eraf en de nieuwe kozijnen worden gestolen. Dat is schade aan het werk tijdens de bouw: daar is een CAR-verzekering voor. Tilt de aannemer een balk en beschadigt hij daarbij je keuken? Dan gaat het om schade die het bedrijf veroorzaakt: daar is een AVB voor.
Twijfel je over je eigen offerte? Check hem gratis in een minuut.
- Snelscan gratis
- Geen account
- 14 dagen geld terug
Gebreken na de oplevering
Een CAR-verzekering dekt volgens het Verbond schade tijdens de bouw en eventueel een afgesproken onderhoudstermijn. Gebreken die je na de oplevering ontdekt, vallen daar meestal niet onder. Wel is de aannemer daarvoor aansprakelijk. Bij een particulier mag hij dat niet uitsluiten (artikel 7:758 lid 4 BW). Lees Wet kwaliteitsborging en Garantie op je verbouwing.
Je eigen opstalverzekering
Bij een grote verbouwing verandert je huis. Meld de verbouwing bij je verzekeraar en vraag:
- Ben ik tijdens de verbouwing verzekerd, ook als het huis open ligt?
- Moet de verzekerde waarde na de verbouwing omhoog?
- Vallen nieuwe onderdelen, zoals zonnepanelen, onder mijn verzekering?
Milieu Centraal wijst er bijvoorbeeld op dat zonnepanelen niet altijd automatisch onder je opstalverzekering vallen.
Wat vraag je je aannemer?
- Heb je een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven?
- Is er een CAR-verzekering voor deze klus? Wie sluit die af?
- Wat is het verzekerde bedrag, en is er een eigen risico?
- Mag ik een bewijs van de verzekering zien?
- Hoe zijn je onderaannemers verzekerd? Lees Onderaannemer op je klus.
Krijg je geen duidelijk antwoord? Dan is dat een let-op. Meer vragen vind je in Vragenlijst voor je aannemer.
Checklist
- Heeft je aannemer een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven?
- Is er voor deze klus een CAR-verzekering, en wie sluit die af?
- Weet je het verzekerde bedrag en het eigen risico?
- Heb je een bewijs van de verzekering gezien?
- Heb je je eigen verzekeraar laten weten dat je gaat verbouwen?
- Is in de offerte vastgelegd wie wat regelt?
Waarom je dit vooraf vraagt
Na een lekkage of een inbraak in de bouwkeet wil je geen discussie over wie er verzekerd is. Die discussie ontstaat juist als er niets op papier staat: de aannemer wijst naar je opstalverzekering, je verzekeraar naar de aannemer. Vijf minuten vragen vóór de start scheelt je dan weken mailen. Bij nieuwbouw van een woning moet de aannemer je vóór het tekenen informeren over zijn verzekering (artikel 7:765a BW). Bij een verbouwing is dat geen plicht, maar wel een goede vraag.
Zo helpt onze check
In onze check kijken we of er in je offerte iets staat over verzekering en aansprakelijkheid. Staat er een tekst die je rechten voor gebreken na de oplevering beperkt, dan krijg je een let-op. Bij elk punt dat aandacht nodig heeft, krijg je een vraag die je naar het bedrijf kunt sturen.
Veelgestelde vragen
Is een CAR-verzekering verplicht?
Wij hebben geen wettelijke plicht gevonden voor een CAR-verzekering bij een verbouwing voor een particulier. Het is een afspraak tussen jou en je aannemer. Vraag ernaar, zeker bij een grote klus.
Dekt de CAR ook fouten van de aannemer?
Een CAR dekt materiële schade aan het werk tijdens de bouw. Of een fout daaronder valt, hangt af van de polis. Gebreken na de oplevering vallen er meestal niet onder. Daarvoor is de aannemer zelf aansprakelijk.
Wat als de aannemer geen verzekering heeft?
Dan loop je meer risico als er schade ontstaat. Overweeg een andere aannemer, of spreek af dat er voor deze klus een verzekering wordt afgesloten.
Wat is het verschil tussen een CAR en een AVB?
Een CAR dekt schade aan het werk zelf tijdens de bouw. Een AVB dekt schadeclaims als het bedrijf schade bij anderen veroorzaakt.
Dit artikel is algemene informatie en geen juridisch of verzekeringsadvies.
Bronnen
- Verbond van Verzekeraars: informatie over het verzekeren van risico's van bouwgebreken (Wkb) (CAR, AVB en opstalverzekering)
- Burgerlijk Wetboek, artikel 7:758 lid 4 (aansprakelijkheid voor gebreken na de oplevering)
- Milieu Centraal: checklist voor offertes voor zonnepanelen (zonnepanelen en opstalverzekering)
Deze tekst is algemene informatie, geen juridisch, fiscaal of bouwkundig advies voor jouw situatie. Regels en bedragen kunnen veranderen; controleer bij twijfel de genoemde bron.
Offerte binnen? Snelscan gratis, binnen een minuut
Check je offerte